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慈善众筹还是慈善诈骗?没钱时下跪募捐不如有

时间:2019-12-14 17:11  作者:admin  来源:未知  查看:  

  平常刷朋友圈,我们经常会看到一些慈善众筹的转发,内容多以医疗求助项目为主,不少个案经过转发很快就能筹到目标款项。但最近,

  类似的事件有很多,得了重病,支付不起巨额医疗费,向社会进行爱心募捐。社会爱心人士的慷慨解囊也让很多陷入困境的家庭得到了救援,同时彰显了社会大爱。当我们感叹于社会正能量的同时,也常听到不和谐的音符。例如社会募捐的正当性和透明性受到质疑。好心人们捐了钱,但是钱真的全部用到病人身上了吗?募捐的平台值得信任吗?

  我们看一个刷遍朋友圈关于慈善众筹的段子:就是当别人年轻的时候,有钱的时候到处去吃喝玩乐,各种嗨皮,各种晒....当别人年老了,生了病了,没钱治疗了,然后就通过慈善众筹平台搞募捐,说的通俗易懂点就是别人用自己的钱好吃好玩好乐,一旦出了意外,生了病了却要别人替他买单.....

  我们经常会在朋友圈看到各种求助信息,《宜宾白血病男子下跪求助》,《男子为救子街头扮马让人骑》,《女孩街头卖拥抱给男友治病》,《7旬老夫妻卖房给儿治病睡桥下》等等太多太多的例子了,这种募捐能帮他们多少?再说为什么你有钱的时候,大手大脚,等到没钱的时候要我来为你捐款呢?

  请不要让募捐成为了一种习惯,现在80%的人,明明可以在健康时每月存500-1000元,没钱时下跪募捐不如有钱时把财理好!

  有道是:你不理财,财不理你!人生有起有落,收入稳定、事业上升期做好投资理财规划,才能在遇到波折的时候,顺利渡过,才是正视现实、才是睿智规划。

  根据一项统计数据显示,美国人的储蓄率极低,最高水平仅为5.6%,最低时为0.8%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一,居民储蓄率高达52%,也就是说,每领100块钱工资,有52块钱存进了银行。但是,中国人远远没有美国人有钱,也没有美国人生活品质高,这其中的关键原因就是:美国人把钱都拿去投资了。

  在美国这样的高税收、高福利的国家,一般美国的普通家庭在交完税、交完房贷,就没有太多钱剩下,更谈不上储蓄了。当然,也有少数美国富人会有余钱,但他们的储蓄也是少得几乎可以忽略不计的,因为人家更愿意把钱拿去做其他高风险高收益的投资上。

  美国富人为什么不存银行?因为美国银行的存款利息实在低得令人发指。1%的年利率已经算是极高极高的了,0.5%的年利率相当常见,甚至还会出现0.01%这样“逆天”的年利率。相比而言,中国的银行储蓄算是“高收益”了,一年期定存还在1.5%左右,但相比起通货膨胀速度,这一点点“高收益”,也实在就是“浮云”了。

  在美国,普通百姓的退休金可以参与各种投资,且自负盈亏。通常,美国人会拿出工资的10%投入401K,即“退休计划”。由于拿出的这部分钱可以免税,所以每年会有最大投入资金上限,今年的上限额度是17500美元,这部分钱原则上在退休前不能取出,如要强行提早取出需缴纳罚款,因此在不急用钱的情况下,很少有人会提前兑现。这部分钱可以买卖股票、购买债券抑或是交给商业投资者理财,或放到共同基金、买外汇、买期权等等。一般年收入在10多万美元的中产家庭,经过几十年的理财投资,退休后都可以从401K中取出上百万美元的退休金,晚年有了充分的保障才使得美国人养成了不喜欢存款的习惯。

  另一种低风险投资当属固定收益(Fixed income)了。它一般涵盖了国债、企业债、证券化市场和保险类产品。证券化的市场主要指房屋和汽车,金融机构会将此类打包做成金融产品卖给投资人。而保险类产品指的是投资者对于发行债券企业的信用看好或看坏的一种双方契约式衍生品。

  相比而言,中国普通居民的理财渠道就少了很多,除了存银行拿少了可怜的利息外,完全没有象美国退休金投资这样省心、高收益的投资渠道。唯一可以与美国相类比的,就只有固定收益理财产品,比如信托、银行理财、国债,以及P2P理财产品。

  中国的信托产品,一直有隐性刚性兑付的承诺,这让它一直拥有较好的社会认可度;但同时高门槛的投资起点——最少也是100万元,和较长的退出期限——一般为2-3年,让普通居民很难接受。

  银行理财产品,门槛较信托要大大降低,一般5万元即可购买,期限也较为灵活,有90天-360天等多个档次;但收益就要低一个量级,去年为5%-6%,今年以来,则跌跌不休,目前只有4%左右,完全是跑不赢CPI的节奏。

  相比而言,P2P理财产品具有高收益、期限灵活、门槛较低、投资便捷等综合优势,不断蚕食属于银行理财及信托产品的市场份额。

  但从2015年年底起到2016年上半年,泛亚、e租宝、中晋系、快鹿……多个打着P2P旗号的线下理财公司爆出大雷,P2P行业的社会评价随之降至冰点,而监管力度则随之上升:工商查虚假广告宣传、公安查资金池非法集资、金融办查虚假债务……

  经过了大半年的全行业“洗澡”,尤其最近一季度的政府整顿行动,P2P行业的泡沫已大大缩小,行业整体风险已大大降低,多数平台的投资回报已降至12%以下,乃至10%以下的较合理水平,比如成立3年、以北京、武汉、大连等城市房贷,以及跨境电商、农业供应链金融为特色的乐钱(,去年下半年一年期的项目利率还在13%左右,至今年6月,已降到10%左右。

  资金端利率的下调,带来的是平台整体安全性的上升,主要包括平台获取优质资产能力的提升——利率即风险定价,越优质的资产,能接受的融资成本越低;以及平台利润提升,带来的更稳健发展。

  此外,P2P广告的虚假宣传数量和频率已经大大降低,大多数老平台的网站整改已经比较到位;包括红岭创投在内的知名平台已经做好打破刚性兑付的准备;技术创新成果开始显现;部分平台开始主动规避法律红线。上述种种表现表明,P2P行业的理性成分已经大大增加,国内的专业投资者已经可以把P2P作为资产配置的高收益品类进行投资了。

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